일반적인 금융기관의 대출 심사과정은 까다롭고 대출이 실행되기 까지의 조건이 매우 어렵습니다. 일반인에게도 어려운 조건을 내밀지만, 금융취약계층이라면 더더욱 어려울 수 밖에 없는게 현실입니다. 그렇게 고금리, 카드론, 대부업 등으로 밀려서 비싼 이자를 내시는 분들께 정부에서는 정부지원 서민대출 상품들을 판매하고 있습니다.
만약 정부지원 서민대출의 조건 및 자격에 맞는다면 바로 갈아타 저금리로 대출을 하시는게 좋습니다. 대부분 금융회사와도 연계되어 있고, 대출과정의 평가기준도 조금 완화되기 때문입니다.
이번엔 정부지원 대출 상품인 햇살론 대출의 종류와 새희망홀씨, 미소금융 대출 둥에 대해 알아보도록 하겠습니다.
햇살론 대출 상품
햇살론이란 서민금융진흥원을 통해 제공되는 서민대출 상품입니다.
이용 대상과 자금 용도에 따라 4가지 상품으로 나뉘기 때문에 아래 대상을 확인해 주세요.
1. 햇살론유스
지원대상
- 공통
만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자
- 취업준비생
대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생
중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
보증한도 및 보증기간
최대 금액 1,200만원이라 적은 금액이지만 이율이 3%~4% 수준이며 보증료까지 합쳐도 5%가 넘지 않습니다.
물론 사용 용도 제약이 존재하여, 학업이나 취업준비자금, 생활비, 의료비 등 최대 1회 이용 금액 한도가 300만원~900만원 수준으로 정해져 있지만 시중 금리보다 저렴한 정부 지원 대출 입니다.
대출금리
대출 신청 은행
대출 신청 절차
2. 햇살론뱅크
지원대상
① 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한,* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 최저신용자 특례보증
② 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
③ 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자*** (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
** (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
대출한도
최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
대출기간
3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
* (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
대출금리
(대출금리) 연 2.9~6% 수준(은행별·이용자별 상이)
은행별 금리 상세보기
(보증료) 연 2%*
* 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5%p 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
- (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강)
- (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
- (저소득 청년) 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여
협약은행
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행
3. 햇살론카드
지원대상
- 연 가처분소득 600만원 이상
- 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준*) * KCB 기준 700점, NICE 기준 744점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용
- 햇살론카드 필수교육을 이수한 자
보증금액
월 최대 200만원
* 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여
** 개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여
보증신청절차
취급기관
롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드
4. 근로자햇살론
지원대상
- 3개월 이상 재직자 신청가능
(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정) - 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
* ’21년 기준 NICE 744점,KCB 700점 이하
대출자격
1. 연소득 3,500만원 이하
2. 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
대출한도
최대 2,000만원(’22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액)
* 대출가능금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이
대출금리
최대 11.5% 이하
취급기관
저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)
햇살론15
지원대상
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- 연소득 4천5백만원 이하
대출한도
최대 2000만원
대출금리
연 15.9% (단일금리)
대출기간
3년 또는 5년
최저신용자 특례보증
지원대상
- 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10%* (*22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4천 5백만원 이하
대출한도
동일인 최대 1,000만원*
* 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
적용금리
연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
대출기간
거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
미소금융 창업·운영자금
지원대상(공통)
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청 대상자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 대출한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
1. 창업자금
지원대상
공통 지원대상 내용을 충족하면서 창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
지원내용
사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하)구입
TIP : 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.
- 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금
- 대출한도 각각 2천만원(신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능),
- 약정이자율 (연) 4.5% 적용
- 무등록사업자로 창업하시는 분
- 대출한도 500만원
- 약정이자율(연) 2.0% 적용
-생계형 차량 구입하시는 분
- 대출한도 2천만원
- 약정이자율(연) 4.5% 적용
- 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천 만원, 4.5% 적용(1톤 이하 트럭 또는 상용자동차)
대출한도
7천만원 (생계형차량 지원자금은 2천만원)
대출금리
연 4.5%
2. 운영자금
지원내용
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품·반제품·원재료 등의 구입자금 지원
대출한도
2천만원
-프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만원 한도
-무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만원, 약정이자율(연) 2.0%적용
※ 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 이를 차감하고 지원
대출금리
연 4.5%
시설개설자금
지원내용
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원
대출한도
2천만원
대출금리
연 4.5% 이내
긴급생계자금
기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원
지원대상
미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신분
(성실상환 기준 : 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)
대출한도
1천만원
대출금리
연 4.5% 이내
새희망홀씨
소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품
지원대상
- 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하
- 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
지원내용
- 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
- 대출한도 : 최대 3천 5백만원 이내에서 은행별 자율 결정
- 운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영
- 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
- 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
이용방법 문의
취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의
전통시장 소액대출
지원대상
전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인
지원프로세스
- 서민금융진흥원 : 지자체 추천을 받은 전통시장 상인회에 무이자 대출재원을 지원
- 전통시장상인회 : 상인회원을 대상으로 대출접수·심사·실행·회수 업무 수행
지원내용
- 대출한도 : 점포당·1인당 1천만원 이내 (단, 무등록사업자의 경우 5백만원 이내)
- 대출금리 : 연 4.5% 이내 상인회 자율결정
- 대출기간 : (상한기간) 2년 이내, (거치기간) 6개월 이내
- 상환방식 : 월·일 원금균등분할상환 중 택1
* 상기 내용은 최신 계약 기준으로, 상인회별로 지원내용이 다소 상이할 수 있습니다.
이용방법 문의
- 소속 상인회에 신청
- 서민금융진흥원
이상 정부 서민대출에 대해 알아보았습니다. 알맞은 상품으로 고금리의 늪에서 벗어나시길 바랄게요.
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